Od czego zależy wysokość OC? Ubezpieczenie OC mimo, iż jest obowiązkowe dla każdego posiadacza pojazdu mechanicznego jest sprawą bardzo indywidualną ze względu na wysokość naliczanej składki. Składka ta jest wyliczana na podstawie kilku czynników, które są różne dla każdego posiadacza pojazdu.
Od czego zależy cena ubezpieczenia OC?
Składka ubezpieczenia OC stanowi dla ubezpieczyciela odzwierciedlenie kalkulacji ryzyka wystąpienia szkody. Kalkulacja ta stanowi zestawienie wielu czynników, począwszy od parametrów pojazdu, historii ubezpieczającego, aż po dane demograficzne. Istotne jest to, że wysokość składki nie wynika z cen narzucanych przez ubezpieczycieli, a jest rezultatem konkretnych liczb i statystyk.
Dane statystyczne, którymi dysponują firmy ubezpieczeniowe jasno wskazują, którzy kierowcy stwarzają większe ryzyko, w skutek generowania większej ilości szkód, a zatem muszą płacić wyższe składki. W związku z tym najwięcej płacą młodzi kierowcy, którzy zbierają doświadczenie za kierownicą (składki dla młodych kierowców również można zmniejszyć – artykuł niższe OC dla młodych kierowców).
Co wpływa na wysokość OC?
Przede wszystkim:
– dane samochodu – marka, model, rok produkcji oraz pojemność. Informacje te służą ubezpieczycielowi do ustalenia obecnej wartości pojazdu;
– dane demograficzne właściciela – młodzi kierowcy (standardowo do 26 roku życia, ale warto sprawdzić u konkretnego ubezpieczyciela) i mało doświadczeni (posiadający od niedawna prawo jazdy – poniżej 5 lat) płacą wyższe stawki niż kierowcy starsi i z większym stażem za kierownicą. Wpływ na wysokość składki ma także stan cywilny kierowcy, ponieważ ubezpieczyciele zakładają, że żonaty mężczyzna z dziećmi będzie jeździł bezpieczniej niż singiel;
Przeczytaj także: Wypowiedzenie polisy OC
– liczba lat ubezpieczenia, w tym lata bezszkodowej jazdy – na tej podstawie wyliczane są zniżki na ubezpieczenie OC. Im lepszą mamy historię, tym lepszą ofertę ubezpieczenia otrzymamy. Standardowo za każdy rok bezszkodowej jazdy otrzymujemy 10 % zniżki. Maksymalna zniżka przysługująca kierowcy to 60 %;
– współużytkownicy pojazdu – jeżeli pojazd jest zarejestrowany na 2 osoby, wtedy wartość składki wyliczana jest jako średnia dla obu tych osób. Składka rośnie, gdy współwłaścicielem jest młody kierowca;
– sposób użytkowania samochodu – jeżeli samochód będzie służył jako auto firmowe, to składki będą wyższe ze względu na częstotliwość jego użytkowania, a co za tym idzie większe ryzyko wystąpienia szkody;
– liczba rat – jeżeli płacimy składkę roczną to zapłacimy mniej niż w przypadku rozłożenia płatności na raty. Różnica może wynosić kilkadziesiąt złotych;
– miejsce zamieszkania – w większych miastach składki są wyższe, ze względu na większe natężenie ruchu, a co za tym idzie wyższe ryzyko wystąpienia szkody;
– forma płatności – często można otrzymać rabat za płatność kartą lub za wybór oferty przez Internet.
Jak znaleźć tanie OC?
Przed zakupem ubezpieczenia komunikacyjnego zachęcam do wykonania własnych kalkulacji oraz porównania ofert w różnych firmach. Ubezpieczenie samochodu to kwestia indywidualna – zarówno między kierowcami, jak i między ubezpieczycielami, z tego względu powstają istotne różnice w cenach. Konkretni ubezpieczyciele nieco inaczej kalkulują ceny, przykładają inną wagę do poszczególnych danych, a co za tym idzie przedstawiają klientom zróżnicowane oferty.
Warto analizować oferty ubezpieczeń, tak samo jak warto czytać OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) – żeby być w pełni świadomym, na który wariant i na jaki zakres ochrony się decydujemy.
O Autorze Grzegorz Woźniak
Finansista, który pokazuje ludziom na co zwrócić uwagę w kontaktach z bankiem czy ubezpieczycielem, czyli jak świadomie poruszać się w świecie finansów.